Como reembolsar o mesmo valor do principal?
Entre os métodos de reembolso do empréstimo,Quantidade igual de principalé um método de reembolso comum, especialmente para mutuários que desejam reduzir o total de pagamentos de juros. Este artigo apresentará detalhadamente o princípio, o método de cálculo, as vantagens e desvantagens do reembolso igual do principal e ajudará os leitores a compreendê-lo melhor por meio de dados estruturados.
1. Definição de valor principal igual
Pagamentos iguais de principal referem-se ao reembolso do mesmo valor do principal todos os meses e ao pagamento de juros sobre o principal restante ao mesmo tempo. À medida que o principal mensal diminui gradualmente, os juros também diminuirão mês a mês, de modo que o reembolso mensal total diminuirá gradualmente.
2. Fórmula de cálculo para valores iguais de principal
O pagamento mensal de igual valor de principal é composto por duas partes: o principal fixo e os juros incidentes sobre o principal remanescente. A fórmula específica é a seguinte:
| Projeto | fórmula |
|---|---|
| Reembolso mensal do principal | Valor total do empréstimo ÷ número de meses de reembolso |
| Reembolso mensal de juros | Principal restante × taxa de juros mensal |
| Pagamento mensal total | Reembolso mensal de principal + reembolso mensal de juros |
3. Exemplos de reembolso de montantes iguais de capital
Suponha que o valor do empréstimo seja de 1 milhão de yuans, o prazo do empréstimo seja de 20 anos (240 meses) e a taxa de juros anual seja de 5%. A seguir estão os detalhes do reembolso para os primeiros 5 meses:
| Período | Reembolsar o principal (yuan) | Reembolso de juros (yuan) | Reembolso total (yuan) | Principal restante (yuan) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.166,67 | 4.166,67 | 8.333,34 | 995.833,33 |
| 2 | 4.166,67 | 4.149,31 | 8.315,98 | 991.666,66 |
| 3 | 4.166,67 | 4.131,94 | 8.298,61 | 987.499,99 |
| 4 | 4.166,67 | 4.114,58 | 8.281,25 | 983.333,32 |
| 5 | 4.166,67 | 4.097,22 | 8.263,89 | 979.166,65 |
4. Vantagens e desvantagens de valores principais iguais
Vantagens:
1. A despesa total com juros é menor: Como o reembolso mensal do principal é fixo, os juros diminuem mês a mês e os juros totais são inferiores ao principal e aos juros iguais.
2. Adequado para reembolso antecipado: mais capital é reembolsado na fase inicial. Ao pagar antecipadamente, o principal restante é menor e mais juros são economizados.
Desvantagens:
1. Elevada pressão de reembolso inicial: O reembolso mensal total é elevado, o que pode pressionar os mutuários com rendimentos instáveis.
2. O pagamento mensal não é fixo: o valor do reembolso mensal diminui gradativamente, o que não favorece o planejamento financeiro de longo prazo.
5. Principal igual versus principal e juros iguais
Aqui está uma comparação das duas opções de reembolso:
| Item comparativo | Quantidade igual de principal | Principal e juros iguais |
|---|---|---|
| Valor de reembolso mensal | Diminuindo mês a mês | fixo |
| juros totais | menos | Mais |
| Pressão inicial | Maior | menor |
| Adequado para a multidão | Aqueles com rendimentos mais elevados que querem reduzir as taxas de juros | Aqueles com renda estável e preferência por pagamentos mensais fixos |
6. Como escolher a forma de reembolso?
A escolha de valores iguais de principal ou valores iguais de principal e juros depende de sua situação financeira pessoal e capacidade de reembolso:
1. Se sua renda for alta e estável e você quiser reduzir os juros totais, poderá escolher um valor igual de principal.
2. Se sua renda for relativamente fixa e você prestar mais atenção à estabilidade dos pagamentos mensais, poderá escolher principal e juros iguais.
Resumo
O reembolso igual do capital é um método de reembolso adequado para poupanças de juros a longo prazo, mas exige maior pressão de reembolso inicial. Os mutuários devem fazer escolhas razoáveis com base em suas próprias circunstâncias e comparar detalhadamente as diferenças entre os dois métodos por meio da calculadora de empréstimos.
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